El Tiempo Latino/CL

Las mejoras del hogar pueden ser una necesidad ya sea para añadirle valor a una casa, o hacerla simplemente más habitable. Pero hay una cosa que todas tienen en común: cuestan dinero.

Antes de hacer cualquier reforma hay que tener en cuenta que hay formas inteligentes y erradas de pagar por las remodelaciones del hogar.

Antes de pedir un préstamo o financiamiento, es mejor examinar el entorno financiero en general. Cómo se corresponde esa mejora con la situación económica personal. Si cuesta trabajo pagar las cuentas mensuales, probablemente no sea una buena idea invertir en una renovación.

Idealmente, se debe contar con tres meses de ahorros en el banco, ya sea en una cuenta de retiro o de pago de estudios, y no dejar que las renovaciones interfieran con esas obligaciones.

Las maneras más inteligentes de financiar las mejoras del hogar son aquellos métodos mediante los cuales se pueda recibir reducciones de impuestos, o pagar el menor interés posible. El préstamo en base al valor de la propiedad es uno de los mejores recursos para hacer las reformas.

Antes de apelar a las tarjetas de crédito, las opciones más seguras son:

• Préstamo sobre el valor de la propiedad: Adecuado para un proyecto único de remodelación.
La cantidad recibida y la tasa de interés son fijas al inicio del préstamo. Estos préstamos duran generalmente entre 5 y 30 años, y pueden tener costos de cierre de $1.000 aproximadamente.

• Línea de crédito sobre el valor de la propiedad (HELOC): La HELOC opera de forma similar a una tarjeta de crédito. Se pide prestada la cantidad necesaria para financiar, contra el valor de la propiedad. El aspecto negativo es que la HELOC tiene usualmente una tasa de interés variable, por lo que hay que prepararse a seguir pagando incluso si la tasa de interés aumenta considerablemente. Los pagos del interés se pueden descontar de los impuestos, y las cuotas de cierre son bajas, por lo general de unos $50.

• Refinanciamiento: Se reemplaza la hipoteca existente con una de mayor cuantía, usando una porción para pagar la primera hipoteca, y la restante para financiar las renovaciones.
Generalmente es una buena opción si las tasas de interés han bajado, o si el propietario estará en la vivienda el tiempo suficiente para recuperar los gastos de financiamiento.

• Préstamo contra planes 401k: La ventaja de esta opción es que el titular se paga a sí mismo en vez de al banco. Pero en caso de perder el empleo o de renunciar antes de pagar el préstamo, la exigencia es saldar de inmediato la cantidad que falta. De lo contrario habrá que enfrentar penalidades.