El Tiempo Latino/EFE

Una pequeña luz de esperanza surgió esta semana cuando la Reserva Federal (Fed) hizo una rebaja de medio punto en la tasa de los préstamos interbancarios. Si bien el interrogante es si será suficiente como para disipar temores.

No obstante, el punto clave radica en torno a la crisis de la vivienda, desatada por las hipotecas deficientes, o “subprime”.

La Cámara de Representantes aprobó el martes 18 un proyecto de ley aumentando hasta $500.000 el monto de las hipotecas que la Administración Federal de la Vivienda (FHA, siglas en ingles) puede ayudar a refinanciar. El límite actual es de $362.000.

Según un informe publicado la semana pasada por la Fed revela que las minorías étnicas, como los afroamericanos e hispanos, pagan precios más altos que el resto de personas en sus préstamos y en sus hipotecas.

El informe, que recoge datos de 2006, se ha hecho público en un momento en que el mercado crediticio atraviesa una crisis por la proliferación de los préstamos de alto riesgo y el alto nivel de los que están impagos.

El estudio de la Reserva Federal afirma que “los afroamericanos y los hispanos, y los asiáticos algo menos, tienen más probabilidad de recibir créditos con precios más altos que los blancos”.

Esta misma relación se establece para los casos en los que la entidad financiera rechaza al cliente, situación que ocurre más a menudo entre estas minorías, según dice el informe.

La grave crisis que atraviesa el mercado hipotecario llevó al presidente George W. Bush a anunciar hace unas semanas una serie de medidas para ayudar a los prestatarios que ahora no pueden pagar sus hipotecas.

Una de ellas, que denominó FHA Secure, permitiría que la FHA extienda su respaldo a las hipotecas de aquellos compradores que tienen un buen historial de crédito, a fin de que puedan refinanciar sus préstamos.

El problema de las hipotecas comenzó hace unos cuatro años, cuando los bancos y las empresas de hipotecas ofrecieron préstamos con tipo de interés fijo y luego variable a compradores que carecían de crédito sólido.

Ello provocó la creación de una “burbuja inmobiliaria”. Pero la situación comenzó a cambiar hace unos 20 meses, cuando los precios de las propiedades cayeron, las ventas disminuyeron y millones de compradores fueron incapaces de afrontar el encarecimiento de sus hipotecas.